商业票据如何发行 商业票据如何发行到银行

商业票据发行

商业票据作为一种重要的短期融资工具，其发行过程对于企业来说至关重要。小编将详细解析商业票据的发行方式、发行时机以及发行到银行的相关流程。

1.发行方式：直接发行与交易商发行

直接发行： 直接发行商业票据是指发行公司不通过经纪人，直接将商业票据出售给库存现金富余的大公司。这种发行方式通常适用于资信卓著的大公司，其发行数量巨大，发行次数频繁。根据市场数据，直接发行的市场发行量占总发行量的60%至80%。

交易商发行： 交易商发行是通过商业票据交易商的发行，对发行来说较为简便，但费用相对较高。这种方式适用于那些资信不是特别卓越，但希望通过商业票据融资的企业。

2.发行内容与要求

发行内容：

债务人发行的商业票据必须记载以下事项：

标明“期票”字样；

无条件支付的承诺；

确定的金额；

收款人名称；

出票日期；

付款日期；

出票人签章。

3.发行时机与资金使用计划

发行商业票据往往与其资金使用计划相衔接。发行过早，可能导致资金闲置；发行过晚，则可能错失融资机会。选择合适的发行时机对企业来说至关重要。

4.商业承兑汇票的执行流程

企业根据自身经营状况和资金需求，签发一定金额、期限的商业承兑汇票。出票人需要在汇票上记载相关信息，包括出票日期、汇票金额、付款人（即承兑人）信息、收款人信息等，并在汇票上签章。 出票完成后，将商业承兑汇票交付给收款人。

5.票据业务处理与审核

提交票据业务处理单： 在提交票据业务处理单时，若提示“受理机构或者银行账户开户行的联行号为空”，需及时处理。这可能涉及到联系开户行或者核实相关信息。

票据池服务： 票据池是企业将票据全部外包给票据池服务管理者。票据池服务管理者提供商业汇票鉴别、查询、保管、托收等服务，并可以根据企业的需要，随时提供商业汇票的提取、贴现、质押开票等融资服务。

6.票据种类标识与支付系统号

票据种类标识： 第1位为票据种类标识，例如5表示银行承兑汇票，6表示商业承兑汇票，7表示供应链商业承兑汇票，8表示供应链银行承兑汇票。

支付系统号： 第2-13位为支付系统号，为“出票人开户行”的支付系统号。

通过以上详细解析，我们可以看到商业票据的发行是一个复杂但必要的过程。了解并掌握这些内容，对于企业有效地利用商业票据融资具有重要意义。